这十大上市银行是：工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、交通银行这5家大型商业银行，和招商银行、中信银行、浦发银行、兴业银行、民生银行这5家股份制商业银行。交通银行首席风险官杨东平告诉《中国经济周刊》：“我们上半年不良贷款228亿元，不良率0.82%，虽有所下降，但不良贷款增加了8.87亿元，其中来自温州的不良贷款就超过8亿元。

新老产业危机袭击长三角

此次不良贷款率反弹，很大程度上与江浙地区企业的“伤筋动骨”有关。

交通银行首席风险官杨东平告诉《中国经济周刊》：“我们上半年不良贷款228亿元，不良率0.82%，虽有所下降，但不良贷款增加了8.87亿元，其中来自温州的不良贷款就超过8亿元。”

记者在对浦发银行、宁波银行、平安银行采访中，银行高管都把不良率的上升归咎于以中小企业和民营经济为特色的“温州因素”。然而，实际情况并没有想象的那么简单。

“长三角和西部地区是十大上市银行2012年上半年不良贷款最多的地区。其中长三角地区的不良贷款余额较去年末增加了21%，该区域的资产质量令人担忧。”普华永道中国金融服务业合伙人何淑贞这样告诉《中国经济周刊》。

交通银行的不良贷款问题除了来自于批发、制造业为主的温州，以新兴产业为主的江苏无锡也是重点。

江苏辉伦太阳能科技有限公司董事长蔡济波告诉《中国经济周刊》：“光伏产业可以说正在上演旷日持久、惊心动魄的恶性竞争。金融危机之后，欧美对光伏需求的增量趋缓，特别是最近美国、欧盟形成对中国产能关门的局面，终于使很多光伏企业意识到，虽然前途是光明的，但支撑不到黎明了。”

新兴个人业务风险也在加剧

如果说以长三角企业为代表的外向型经济给银行造成不良贷款激增“木已成舟”，那么包括消费贷款和信用卡业务在内的个人业务同样让银行风控部门无法安心。

一位不愿具名的某股份制商业银行信用卡中心负责人告诉《中国经济周刊》：“由于受到利率市场化改革的影响，企业那块贷款利差收入占比可能会逐步减小，所以总行已经要求各地分支行加快个人信贷和中间业务的发展速度。目前和海外成熟市场相比，消费贷款和信用卡业务现在规模还比较小，但有着较为清晰的未来发展空间。这一块业务也将逐步成为银行新的业务增长点。”

业务扩张，风险也在加剧。今年8月，中国人民银行发布的《2012年第二季度支付体系运行总体情况》数据显示，截至第二季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额达到了132.66亿元，较一季度末增加12.31亿元，增长10.2%。

在普华永道披露的十大银行中，有6家的相关数据显示：个人贷款的总体不良贷款余额增加了18%，不良贷款率大部分上升。其中个人消费贷款和信用卡的不良贷款余额均大幅上升47%，是个人贷款资产风险上升的首要原因。

今年9月，上海曾出现一位月收入仅2000元的80后，竟在多家银行办了25张信用卡，因过度透支无力偿还。

“如果每个消费者都能够按时偿付卡债，银行是赚不到什么钱的，而消费贷款和信用卡逾期利息是比较高的，这也是银行的主要来源，这一情况在发达国际地区是比较普遍的，中国内地还存在很大的空间，但其中的风险控制必须引起监管层的重视。”普华永道金融服务部主管合伙人容显文告诉《中国经济周刊》。