连接网点达25600多个，与20家省级农村金融机构签署银银平台合作协议，为之开发、上线银银平台各类产品；与108家村镇银行达成科技系统建设与托管合作协议；为120家村镇银行提供代理接入人民银行现代化支付系统……

近年来，借助银银平台，兴业银行致力于帮助广大农村中小金融机构扩大服务触角，突破支付结算瓶颈，丰富业务品种，为农村金融机构更好服务实体经济和三农发挥了重要作用。

农村金融天地宽

“在中国，农村是金融服务最薄弱的环节”，银监会主席尚福林指出。

也正是由于薄弱，“未来当金融机构竞争激烈的时候，会有更多的机构寻找新的市场，广大的农村就是一个潜在的庞大的市场。” 国务院发展研究中心研究员吴庆说。

随着我国城镇化进程的不断加快和发展扶持“三农”的政策陆续出台，以农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行等为代表的农村金融机构，蓬勃发展，日益成为在我国商业银行体系中一支不可小觑的力量。

截至2012年末，全国共有农村商业银行337家、农村合作银行147家、农村信用社1927家、村镇银行800家。2012年末农村金融机构（包括邮政储蓄银行）资产规模占全银行资产规模近15.6%，与股份制商业银行仅有2%的差距。

面对这片金融蓝海， 致力于成为中小金融机构的银行服务专业提供商的兴业银行敏锐地发觉，中国农村金融机构与该行之间广泛的互补性。

农村金融由于历史原因，与国有、股份制银行相比，在资本规模、资金实力、业务资格、风险管理、技术系统、网点布局、人才培养等方面劣势明显。但农村金融机构有其天然、独特的优势——遍布中国城乡的丰富网点和庞大的客户资源，特别是随着城镇化进程加快，农民增收势头迅猛。

有互补，就有合作的空间，这为兴业银行银银平台的发展创造了契机。“通过网络金融平台的构建，将先进的管理经验、金融产品与科技能力，传递至广大的三四线城市及农村地区的中小型金 融机构，并以此有效覆盖城乡、服务‘三农’。”兴业银行董秘唐斌此前在接受证券市场周刊采访时说。

自2005年以来，兴业银行银银平台从最初代理中小金融机构支付结算业务起步，已发展成为涵盖财富管理、支付结算、科技管理输出、融资服务、资本及资产负债结构优化等内容的完整金融服务解决方案。目前，银银平台签约合作银行达446家，银银平台柜面服务网络已突破25600多个。

五指合拳谋发展

唐斌将兴业银行银银平台模式归纳为超越竞争的“优势互补，资源共享”。

前提是兴业银行以经济中心城市为主战场，客户定位为中型企业与中高端零售客户，而农村金融机构则以城镇、乡村为主战场，服务三农是主要职责，彼此之间并不存在根本的利益冲突。

服务范围、群体的不同，存在极强的网络互补性。

兴业银行发现，农村金融机构虽然网点众多，但各居一隅，其客户一旦离开其所在地域难以得到服务支持，而兴业银行已建立了遍布全国一二线城市的骨干网络，近年来银银平台的柜面互通网络也连接了大量城市商业银行，如果双方合作，就能形成遍及城市与乡村的强大支付结算网络。

家在辽宁大连庄河的张大爷对此深有感触，作为庄河汇通村镇银行的客户，用不惯银行卡的他，如今可以拿着自己的存折，去福建看儿子，去北京看女儿，让他很是欣慰。

这几年，他小杂货店的生意越来越好，荷包鼓了。他想着，怎么来打理自己的钱，作为养老用，银行利息太低，前几年，镇上的村镇银行说他想做的业务叫财富管理，他们由于业务资格或资产管理能力限制，做不了。自从当地村镇银行加入了兴业银行的银银平台，他现在可以很方便买兴业银行的理财、基金等财富管理产品。

“银银平台是个好东西”，张大爷说，不仅钱比存在银行赚得多，他还发现工作人员的效率提高了很多，村镇银行的工作人员说，这是借助银银平台代理接入了央行支付系统，还说，银银平台还可以提供科技系统输出和人才培训，未来村镇银行会提供更加现代化的金融服务。

银银平台改变了商业银行只提供金融产品的传统经营模式，“将管理、科技、业务流程等作为可输出的产品，为各类合作银行提供全面的金融服务解决方案，既开拓了全新的业务领域，也是实现业务发展模式和盈利模式转变的大胆尝试。”兴业银行同业业务部总经理郑新林说。

同时，农村金融机构业务结构相对单一，规模和盈利增长比较依赖传统存贷业务。在利率市场化进程不断加速的背景下，兴业银行凭借雄厚的资金资本实力、灵活高效的风险管理机制和卓越的资金营运能力，通过与农村金融机构在扩大资金来源与增加资金运用渠道方面加强合作，能够为农村金融机构改善业务与盈利结构提供帮助。

通过服务网络、财富管理、业务盈利结构、科技系统、人才培训五个方面的互补互生，借助合力，五指合拳，“开创了共生共赢、共同发展的新局面”，郑新林说。

九载耕耘叶花茂

2004年，兴业银行提出“联网合作、互为代理”的银银平台发展构想。

九年来，兴业银行犹如一名布道者，各地奔波，积极倡导不同类型银行之间开展广泛的银银合作，潜心耕耘，努力突破银行之间竞争大于合作的传统模式。

2011年9月，兴业银行银银平台与国内16家省级农村信用联社聚首，正式发布了面向农村金融机构的整体服务方案，涵盖支付结算、财富管理、科技管理输出、综合授信、资金运用、人员培训等丰富领域，拉开了与广大农村金融机构开展全面合作的序幕。

受益于兴业银行科技系统支持的辽宁盘锦大洼恒丰村镇银行，解决了科技系统是否安全稳定运行的后顾之忧，该行荆行长表示：“现在核心系统由兴业建设和托管，终于可以放心发展业务了。和兴业合作以后，感觉做业务都有了底气。”

这一同业托管模式得到中国银监会的高度肯定，并将兴业银行作为《村镇银行信息科技建设指引》的参与编写单位。

而黑龙江省联社通过与兴业银行签订理财代销协议，培育了自身的客户群体、锻炼了一只强大的销售队伍、也提高了理财产品研发与管理的能力。最终，该社从代销理财产品转变为自主发行理财产品，实现了业务模式的转变。

兴业银行还通过人员培训为农村金融机构培养了一大批农村金融机构金融管理人才，大大提升了农村金融机构的服务水平，据不完全统计，兴业银行已为10家省级农村信用社提供超过1000人次的业务培训。

目前，兴业银行已与国内20家省级农村金融机构签署银银平台合作协议， 108家村镇银行与银银平台达成科技系统建设与托管合作协议，120家村镇银行通过银银平台代理实现了接入人民银行现代化支付系统，摆脱了支付“孤岛”的困境。

超过25600多个柜面互通联网网点，连接城市与乡村，广大农村金融机构个人客户真正实现一卡（折）在手，走遍神州。通过银银平台合作，送金融产品下乡得以实现，北国漠河、蒙古草原、南疆喀什、云南边陲……都可以便捷地购买到优质的财富管理产品，广大农村金融客户切切实实享受到现代化的金融服务。

银银平台联动农村金融机构共同发展壮大，已成为兴业银行“寓义于利”社会责任观的生动写照。而通过与农村金融机构的合作，也让银银平台收获了良好回报，目前，兴业银行约1万亿元的同业存款中，来自农村金融机构等中小银行的已超过3500亿元。