市民办卡太轻率，信用卡当成借记卡用，申请房贷时才知“被逾期”

在一般情况下，申办信用卡时需要填写个人的详细信息，而还款的规则、免息期、罚息和滞纳金标准等在信用卡申请表上有详细说明，建议市民弄清楚规则再办卡用卡。

近期央行新个人征信报告上线，不良信用记录5年可洗白的消息，让很多无心之失导致还款逾期的市民看到了希望。马强(化名)就是其中的一个。但说起他的“被逾期”经历，原因不是自己忘记了还款，而是从头至尾，他都不知道大学期间办的是信用卡，而不是自己以为的借记卡。

从未贷过款，莫名其妙“被逾期”

据马强回忆，大学毕业后他回到老家工作。上班一年后，他在单位办信用卡时偶然发现，自己的信用记录出问题了。“当时银行跟我说我的信用记录有问题，可能办不了。我也很纳闷：从未找银行贷过款，连助学贷款都没有，也没给任何人做过担保，怎么会有不良记录呢？”

为了弄清楚不良记录的源头，马强来到征信中心，查询发现，他曾经的一张卡有逾期。原来，马强读大学时银行来推销办卡，持该卡在异地存取钱没有手续费，他就申办了一张。“以为是储蓄卡，也没人说是信用卡，一查才知道莫名地产生了欠费80多元。”被记逾期的卡正是这张在校期间办理的信用卡。

问题较为棘手，马强特意还清了费用，但信用记录却因此受了影响，逾期无法消除。最让马强无奈的是，他近期计划贷款买房，但新的信用卡都办不下来，更别说房贷申请了。

在校办卡太轻率，新手用卡问题多

有业内人士透露，马强这样的案例是历史问题导致的结果。“几年前信用卡跑马圈地，高校曾是各大银行发信用卡的必争之地。而仍在校园的大学生对信用卡的使用规则未必了解透彻，容易产生还款逾期等问题。随着毕业生离校，通讯方式改变，若发生欠款，银行无从联系到持卡人，就会发生马强这样的问题。”该人士表示，尽管目前在校大学生不能申办信用卡，但此前在校期间办理和使用了信用卡的学生，工作后各种问题便涌现出来，因大意导致信用记录逾期的也不少。

据媒体报道，10月31日，刘小姐误将5万元存到一张信用卡账户中，当她想要取回自己的钱时，被告知需按1%交500元手续费，而且受该行信用卡每日取现2000元的上限，她要分25天25次，才能取出这笔钱。

把信用卡当借记卡用，或者不清楚最低还款额和全额还款的区别，不知道信用卡取现有较高手续费，导致还款逾期，这种情况多发生在初使用信用卡的人身上。

借记卡当天可取，信用卡需等个把月

“因为卡片很多，有的人的确分不清信用卡和借记卡。有次逛街，看到闺蜜的卡片背面签名栏里有类似信用卡的三位安全码，可她告诉我那是借记卡。”市民杨女士告诉记者，银行发行的卡片越来越多，主题借记卡和主题信用卡五花八门，如何分辨信用卡和借记卡需要普及常识。

除办卡时问清楚外，外观上如何区分呢？有信用卡达人称，看卡片上是否写有“信用卡”，或者“Credit Card”是最直接的辨别方式，还可查看卡片有效期、姓名拼音等方式辨别。一般信用卡期限在3年左右，而借记卡有效期则长达20年。此外，储蓄卡随时可申办，卡片上也没有姓名拼音(部分高端客户也可能有姓名拼音)，而信用卡多是银行为个人定制的，通常将持卡人的姓名拼音印在卡上，因此从申请到拿到卡，常需要半个月至1个月时间，由信用卡中心邮寄给申请人。信用卡正面一般有激光防伪标志和有效期，而借记卡通常没有。

温馨提示

存贷合一卡 谨防“被逾期”

需要提醒市民的是，目前星城部分银行推出了存贷合一卡，既可以当借记卡用，又可以用来透支。以某银行为例，该存贷合一卡分为储蓄账户和消费账户，消费账户相当于信用卡账户。当持卡人取现时，如果储蓄账户余额不足，系统会默认从消费账户中补差，并视同信用卡取现，并按照交易金额的1%收取取现费，每笔最低3元，最高200元，且按照日利率万分之五从交易日起计收利息。因此，建议持卡人在申办银行卡时，问清楚卡片类型，还款细则，年费标准等详细信息，避免因大意导致被记逾期的风险。肖娟