③设置诸多障碍，“小钱”踪迹难寻

账户注销手续繁杂，让客户知难止步，沉淀的巨额资金去向何处？

银行通过各种渠道和方式，让客户办理信用卡，结果夏咸真的信用卡多得自己都有点顾不过来了。最近，他想注销几张信用卡，打电话给客服。客服告诉他，注销可以通过电话申请，但是最终的手续必须到银行柜台办理，否则不能注销。

“我在你们银行还有借记卡，不能把我剩下的钱直接打到关联账户里吗？”夏咸真询问后，得到的答案是否定的。夏咸真纳闷：信用卡的所有业务都可以通过电话办理，连我们平时到网点去问信用卡的相关事情，他们也都让我打客服电话，临到最后，反倒又要回柜台了，太不合理了！夏咸真在这家银行还有账户，其实银行只要关联地操作一下不就行了吗？最终，夏咸真考虑到去趟柜台的成本太大，不值得为了那几十块钱排长队，就没去柜台注销。“几十块钱我不要了总行吧？”

对于一个客户来说，几十块钱是个小数目，但是因人为设置障碍，不少账户留存的“小钱”积攒起来，可是一笔不小的数目。目前银行客户数动辄上亿，可以想象，银行积累的类似夏咸真留下的一笔笔“小钱”是多么可观的数目。

记者了解到，在农民工流动频繁的省份，每年农民工因注销账户手续繁琐而留在账户里的资金数额，加起来也是一笔不小的资金。据介绍，在有些地方，农民工去银行办理账户注销手续，被要求开具各种繁杂证明，还必须在提交注销申请后的几个工作日，才能办理成功。最后农民工往往碍于手续开不全、等待时间太长就不办理了。一般情况下，账户上多多少少会留下一些钱。据一家银行分行个人金融部人员透露，分行仅此每年差不多能留存七八百万元左右。

近日，各家银行开始公示服务收费细则，“但是公示不等于合理，不能让银行不合理的服务收费披着明码标价的外衣被合理化了。公开不是目的，公平收费才是本意。”夏咸真说，“面对银行服务收费，消费者一直是弱势群体，对服务价格制定上没有话语权。建议从收费价格形成机制本身下手，让价格设置更明晰，更多听取消费者意见，而不是银行一方说了算。政府相关部门也应该管一管，细细认定一下银行有些争议大的收费项目到底该不该收，该收多少？不能以一句‘市场行为’了之。”

有观点认为，目前银行服务价格管理办法公布，政府指导价范围太窄，对银行收费干预力度太小。对此，郭田勇指出，银行收费必须监管。但是银行作为企业，应该有自主定价权。中间业务是未来创新的重点，如果每项业务从报批到运营经过长时间审批认定，就会抑制银行业务创新。“具体到银行收费高低、多少，应当和提供的服务质量相当。针对广大公众的基础类金融服务应以低收费或免费为主，而对于高端类、竞争性的中间业务，应给予银行充分的自主定价权。”郭田勇说。

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来源：人民日报 编辑：邓京荆