配置保险计划保障IT男

问：周先生，23岁，IT行业工作，月收入1万8千元，现有存款20万左右，每月存款一万两千元。每个月支出6000元封顶，包括房租1750元。今年年底打算贷款买车，价格20万左右。请问该怎么理财？

答：根据周先生的整体需求及月收支情况，提出以下建议：

周先生缺乏全面的保险保障，建议配置工银安盛御立方保障计划，该产品重健康保障、防范重疾、身故等风险。每年交5986元，分20年，保额20万，保障至88周岁。其中重疾保障多达40种，且最多三重给付，是目前重疾保障产品中较好的产品。

周先生年底打算贷款买辆20万左右的车，首付可从现有存款中支出，首付最低三成，6万，按贷款3年计算，每月大约需还贷4270元。

周先生目前储蓄品种过于单一，缺少合理的投资，且事业处在上升期，未来几年无论生活还是事业上都存在大的变数、大的开销，因此急需积累资本来满足未来需要。建议将每月结余拿出5000元购买基金定投，基金定投的优势有复利滚存、聚沙成塔、每月自动扣款、长期投资回报更高。尤其在目前大盘筑底行情中，基金定投的优势更为明显。

每月剩余资金建议开通定活通功能，手续简便，可以将流动资金的收益最大化。

现有存款除购车首付6万以外以及多余的资金，按照目前行情可购买现在极具投资价值的债券基金，今年以来，债券市场一路走红，股市一直低迷不振，也给债市带来了很多投资机会，收益率也在步步攀升。例如：目前我行销售的工银瑞信信用纯债基金、融通岁岁添利定期开放债券型证券投资基金。

最后建议周先生办理我行万事达多币种贷记卡，该卡除人民币外有10种主流外币账户，与理财金账户绑定，办理完自动还款业务后，可利用贷记卡透支免息还款期和信用卡分期付款功能，巧妙积累资产，使资金收益最大化。