本期案例：

孙女士夫妻俩都是公务员，家庭收入每月1万元，年终奖金2.5万元左右。独生女儿现正上小学一年级，家里每月固定支出3000元左右。拥有一套2003年购买的106平方米的商品房，已无任何贷款；家庭现有10万元的定期存款，3万元的活期存款。

理财目标：

孙女士计划今年购买一辆价格在15万元左右的私家车和打算换一套面积150平方米的房子。

本期嘉宾：

工商银行吉林省分行营业部国际金融理财师（CFP)张金迪

案例分析：

孙女士家庭目前年收入总计是14.5万元，家庭年节余为10万元；虽然，目前无任何贷款，但总体看投资并不多。未来家庭支出会随着买车、购房以及孩子进一步的成长教育而增多，不过作为公务员阶层，工资每年也会有所上涨。

理财建议：

张金迪认为孙女士家庭每个月有大量的节余现金，但仅放在银行存活期储蓄是一种“浪费”。因此建议她可以选择工行的“灵通快线”业务来增加收益，买入即时成交、赎回瞬时入账，预期年化收益是活期存款的3.6倍，是家庭备用金的首选。

另外，该家庭目前没有大量的启动资金，所以未来子女的教育以及夫妻俩的养老都需要现在开始慢慢积累。可以尝试工行的“基智定投”来增加节余资金的积累，提高节余资金收益，另外，配合一支指数型基金其长期收益会相对稳定。

车子是消耗品，目前孙女士家庭有13万元的存款，但并不能全部用于购车，在这种情况下，可考虑利用每年的节余凑足购车的费用。

张金迪分析，对于孙女士家庭的购车计划和购房计划存在时间上重叠的问题，所以提醒非紧急用车情况下，不建议急于买车。

而对于孙女士家庭购买150平米房子的打算，按5000元/平方米计算，全款需要75万元；按照20%的首付计算，孙女士需要准备15万元的首付＋装修费用，利用每个月3000元的公积金，按住房公积金贷款30年，4%的贷款利率计算，孙女士可以贷款63万元，足以满足当年购房需求。

来源：长春晚报   编辑：许银娟