想贷款先存款，想开户先付费，想提前还贷利息照付……这些看似矛盾的结合体，真真切切地发生在日常生活中。面对具有强大“议价能力”的银行，老百姓更多时候只能被动接受。

对于银行的霸道，监管层曾经多次出台措施规范整顿，但是银行依然故我。在3·15国际消费者权益保护日来临之际，让我们梳理一下这些年大家遭遇的银行“霸王条款”。

捆绑“存”“售”：想借款先存钱

想借100万先存50万、贷款咨询费、搭售理财产品……这些稀奇古怪的名头在消费者向银行申请贷款时已是“见怪不怪”，几成贷款过程中的“潜规则”。

根据金融分析研究机构银率网针对2000份问卷所做的《3·15银行销售规范性调查报告》，申请贷款的客户被要求存入一定的存款才能获得贷款，有此遭遇的消费者占到总贷款人数的21.22%，另外有13.04%的用户在办理贷款时被要求必须先购买理财产品。

“银行可以给我95折优惠利率，但是我要贷100万的话，要先存50万元在他们银行。”谢先生无奈地说，如果有这么多钱谁还会去贷款，再说即使有也要用于付首付，怎么可能存到银行，“优惠利率对我来说只是在画饼。”

每到月末、季度末，银行指标考核较为关键的时点，这类“想借先存”的怪现象就层出不穷。捆绑存款、捆绑销售这些令人发指的“霸王行径”，一切都源于银行手中稀缺的信贷资源。

上海白领陈小姐的遭遇更为郁闷。2010年她向银行申请房贷时被要求购买了6万块钱的理财产品，“现在亏得只剩下4万了”。

“霸王条款”之下，企业也未能幸免。“我们在向银行贷款时被要求向银行存款是很常见的现象，存款比例不等，50%甚至100%都有过。”上海一家租赁公司的财务负责人告诉记者。

不仅如此，银行一般都规定自己的“优质客户”可享受更为优惠的贷款利率、不用排队等等特权，消费者则无时不在体验和忍受着银行的“霸道”。

收费：巧立名目、挑肥拣瘦

银行在高喊加大对小微企业贷款力度、解人危困的同时，并没有打算在收费方面有所让步。

上海一家从事钢材贸易的小企业主向记者大吐苦水，“我们公司刚成立的时候到银行开户，银行要求我们办理开户套餐，交了几千块钱。”

记者走访上海多家银行发现，“开户费”成了很多小企业的硬指标，有的银行还设定开户企业的最低注册资本金门槛、日均存款额度等等，不一而足。

比如某国有大银行要求缴纳2700元的开户套餐费，包括网银、账户费。另一家银行最便宜的企业开户费也需560元，包括200元开户费以及360元账户管理费，其他短信通、回单箱业务要另外收费，且每月底要求账户存款最低为1万元，否则每月要收取100元的小额管理费。