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外资行高息揽储 一万美元存一年息差200

2012-05-30 13:54:32 来源:金融投资报
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外资行高息揽储应对存贷比考核,部分外币利率高出中资行2—4倍;比收益,外币理财产品相比定存仍有优势;1万美元存1年,外资行最高获息300美元,高出中资行200美元;不建议投资者为了获取外币存款利息,盲目换汇。

近日,多家外资银行不同程度地调高了英镑、澳元、加元、美元等外币的存款利率,调整后,高出中资银行同类外币存款利率的2-4倍以上。如果市民1万美元存一年,在外资行可多赚200美元的利息。

外资行3倍高息揽储

记者登录花旗(中国)官网,其首页醒目位置发布公告显示:“最高达3倍优惠利率,限时美元定存”。公告显示,即日起至2012年6月30日,若客户新增资金存款达到1000美元,即可获享特别利率。其中,3个月美元年利率由0.5%大幅上涨至2.75%;6个月定存利率由原利率0.9%上涨至2.875%。25万元以上的370天美元活利账户更是高达3.475%。

无独有偶,恒生银行也表示,存款25万美元以上一年期定存也能达到3.475%。此外,存款1万-5万美元,一年期定存利率为3%,5万-25万美元的一年期定存利率为3.4%。

此外,截至6月30日前,渣打银行针对美元、港币、欧元三种外币,也推出“优惠利率”。其中,存款金额达10万美元及可享受最高利率3.50%;金额达70万港币以上可享最高利率2.80%;金额达7万欧元以上可享最高利率1.5%。

汇丰银行也发布公告称,该行近期推出澳元、加元、英镑等外币币种的优惠存款利率,其一年期最高优惠利率分别可达5.5%、2.8%以及2.4%。目前,澳元、加元、英镑一年期存款挂牌利率为1.58%、0.73%及1%,可见,汇丰银行的澳元利率最高已达到挂牌利率的3.48倍,其英镑和加元一年期定存利率最高分别是挂牌利率的3.8倍和2.4倍。

1万美元存1年多200

以美元一年期存款为例,四大国有银行中,工行、建行与中行的利率为1%,农行为1.05%,而此轮外币上涨潮中,花旗银行的美元利率由原来的1.6%提升至3%(1万元(含) -5万元)。也就是说,如果市民存1万美元一年,外资行最高可得300美元的利息,比中资行最高多200美元;如果市民存10万美元一年,利差更大,外资行可多出250美元的利息。

外资行外币存款利率扎堆疯涨,记者发现,并非只要存入上述几种外币就能享受相应的优惠利率。汇丰银行工作人员介绍,只有存入等值30万美元才能享受最高利率。

此外,要享受优惠利率,银行还设有各自的“门槛”,如花旗银行要求普通客户在银行拥有不少于5万元的存款,贵宾客户则不能低于50万元才能开立账户;渣打银行享受优惠利率的客户只限于日均余额大于50万元的贵宾客户,10万元账户的普通客户还无法达到标准。同时,这些“门槛”必须保证平均存款额标准,否则每月还要扣掉80-200元不等的账户管理费。

高息揽储为存贷比考核

从去年年底开始,银监会对外资行存贷比5年的宽限期已经结束,外资行也要像中资行一样接受年中和年底的存贷比考核,将其控制在75%的红线之内,所以当下吸收存款成为外资行的头等大事。某国有银行的理财经理告诉记者,“对普通市民而言,虽然想拿到外资行的最高优惠利率有一定难度,但也有部分外资行只需要1000美元,3个月就能拿到2.75%,比起0.5%的挂牌利率而言,还是有很有吸引力的。”上述银行人士指出,如此高息揽储,除了应对存贷比考核,跟理财产品不断爆出亏损也有一定关系。“此举也起到争夺市场、争夺客户的作用。”

记者从普益财富了解到,上周6家银行共发行32款外币理财产品。其中,美元理财产品的平均预期年收益率为3.05%;欧元理财产品的平均预期年收益率为2.53%;澳元理财产品的平均预期年收益率为4.80%;港币理财产品的平均预期年收益率为2.75%;日元理财产品的预期年收益率为1.10%。与外币定存相比,欧元、澳元等外币理财产品在收益率上仍具有优势。

某股份制银行成都分行的理财经理谢经理建议投资者,若手上持有外币,但未能达到外资行最高优惠利率条件的投资者,可以通过外币理财产品增加收益;若本身不是外币持有者,则没有必要为了获取外币存款利息进行换汇,“近期汇率波动较大,等投资者定存半年或一年到期后,汇率波动可能会影响预期的利息收益。”

来源:金融投资报 编辑:冯媛

 
 
 

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