发卡后，银行应实时跟踪客户的支付行为，对客户进行深度分析，识别高风险客户，及时调整授信额度，必要时可以根据信用卡领用合约及时止付。

此外，法院建议银行应加强催收外包监管。目前，不少银行为了控制风险、节约资本，会选择催收外包，但是不少持卡人反映，催收公司电话催收过于频繁，有的话务员态度恶劣，动不动以“假如不还款，就报警抓人”来威胁恐吓，造成持卡人情绪激动，“有些持卡人就是因为催收电话态度蛮横，才赌气不还钱。”法官建议银行应实施催收行业准入制度，要求催收公司接受监管机构的检查和评价，避免催收公司激化银行和持卡人的矛盾。

追问

问题一：滞纳金该不该有上限？

根据《银行卡业务管理办法》第22条的规定，发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额的行为，应当按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金。但对屡屡出现的天价滞纳金，有没有上限限制呢？记者询问了华夏银行（600015）、民生银行（600016）、工商银行（601398）、建设银行（601939）等多家银行，除了工商银行表示滞纳金上限为500元外，其他银行均表示滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，无上限。

对此，北京市盈科律师事务所刘铭律师认为，滞纳金属于违约金的一种，按照法律规定，违约金不能明显超过损失部分，否则，法院可以根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，作出裁决。刘律师提出，公安部对交通罚款滞纳金做出规定不得超出罚款数额。“这一规定值得银行借鉴，设定合理的滞纳金上限，既可以适当惩罚拖欠人，又能维护银行利益。”刘律师认为，银行若追求天价滞纳金，只会导致更多人欠钱不还，形成严重的社会问题。

问题二：案件井喷，错在谁？

近两年，信用卡案件激增，而自2009年底司法解释规定恶意透支信用卡入刑后，因透支引发的刑事案件也大增。案件井喷，错在谁？对此，刘铭指出，纠纷增多甚至出现大量犯罪情况时，一定是管理部门发生问题，如果只处理个人，于事无补。他建议，银监会等管理部门，应该通过行政手段，规范银行信用卡业务。“在国外，信用卡的客户群是高收入群体；但在我国基本上谁都能在街上办张信用卡。”刘律师说，滥发信用卡，带来的是银行难以收钱的风险，损害的是银行信用，“银行没有了信用，还怎么发行信用卡？”（高健）

来源：北京日报 编辑：张少虎