实际收益与宣传不符

对寿险业来说，不得不提的另一大痛处便是，投资型险种的收益太低，让很多希望同时得到保障和收益的投保人猛然醒悟，从而选择退保。

“高收益的同时，还可以获得一份保障”的保险宣传语曾在几年前深入人心。然而，这一宣传没能经得住时间的考验，几年来，保险产品的平均收益率比同期银行存款利率还要低，这让很多投保人难以接受。

关女士通过“投诉直通车”反映，她2010年去一家银行存钱时，一位穿着银行制服的人给她推荐了一款3年期的“理财产品”，每年缴费1.3万元，宣称不仅利息比银行高，而且还有额外分红，同时还另赠送一份人身意外险。因为被告知“钱可以随时取”并且没有说取钱有损失，关女士没有犹豫就买了保险。但到今年她缴满3年费用后发现，分红金仅500元，根本没有利息。而以3.0%的一年期定存利率计算，她3.9万元的费用存一年定期的利息都有1170元！更糟糕的是，她的3.9万元要10年后才能全额取出，如果提前取出的话要扣5000多元手续费。对此，关女士不仅对低收益感到无奈，更对业务人员销售时避重就轻、隐瞒信息的做法感到气愤。

新华保险一季报显示，其寿险退保金增加至73.38亿元，同比增长54.8%，退保率也从上年同期的1.4%提高至1.9%。中国人寿在其2012年年报中对退保金上涨的原因分析道：“本报告期内，退保金同比增长11.5%，主要原因是受各类银行理财产品冲击，部分银保产品退保增加。”尽管大多非上市寿险公司未对其退保金增长原因进行解释，但业内人士认为，寿险企业所受冲击类似。

事实上，投资型保险产品收益过低，让投保人大失所望，与相关人员销售保险时宣传高收益很有关系。从根本上说，这也是一种销售误导。

说到退保话题，很多人都会提到“诚信”二字，保险业在公众心中的形象与其本源目的恰好相反。此前记者曾采访一位全国政协委员，这位委员不仅对保险深恶痛绝，包括银行在内的金融机构在他眼里全都不可信，原委就在于其曾经和一家银行产生过纠纷。好事不出门，坏事传千里。可以说，因为少数不诚信事件，整个寿险行业都为之付出了代价。

业内人士表示，投诉多、退保多，与消费者的消费理念不成熟、对保险的认知度较低有关，但银行、保险公司、代理公司必须负主要责任，因为他们是专业人士，消费者只能通过介绍来了解，信息严重不对称，而且消费者考虑的时间也较短。这也是在二、三级城市和村镇地区销售误导的现象更加多发的原因之一。

对于大多数普通投保人来说，退保是他们不得已的选择，退保也让他们最受伤，他们不仅耗时耗力，即使成功退保，往往也要损失为数不少的保费。和讯网的调查显示，54.81%的被调查人认为，退保的吃亏人是投保人，而认为保险公司吃亏的人占13.12%。