非法集资的典型手法

第一种类型，假冒民营银行的名义，借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策，谎称已经获得或者正在申办民营银行的牌照，虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款。

第二种类型，非融资性担保企业以开展担保业务为名非法集资，这个主要是两个方面：一是发售虚假的理财产品，二是虚构借款方，以提供借款担保名义非法吸收资金。

第三种类型，境外投资、高新科技开发旗号，假冒或者虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息，虚构股权上市增值前景或者许诺高额预期回报，诱骗群众向指定的个人账户汇入资金，然后关闭网站，携款逃匿。

第四种类型，以“养老”的旗号，这个有两个突出的形式：一是以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”;二是通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引诱老年人群众投入资金。

第五种类型，以高价回购收藏品为名非法集资。以毫无价值或价格低廉的纪念币、纪念钞、邮票等所谓的收藏品为工具，声称有巨大升值空间，承诺在约定时间后高价回收，引诱群众购买，然后携款潜逃。

第六种类型，假借P2P名义非法集资。即套用互联网金融创新概念，设立所谓P2P网络借贷平台，以高利为诱饵，采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金，突然关闭网站或携款潜逃。

四招辨别正规小贷公司

记者日前走访发现，市场上一些不法分子打着正规贷款机构的旗号从中牟利，面对鱼龙混杂的局面，借款人该如何分辨出正规的小额贷款公司?市金融办相关负责人给出四条建议，来帮助借款人辨别真伪。

1.小额贷款公司的名称一般由“地域+名字+“小额贷款”+公司组织形式”组成，只有经省金融办审核，批准开业的才可以合法使用“小额贷款”字样。办理贷款业务时可以观察其悬挂在营业场所显著位置的营业执照上的名称以便区分。

2.成立手续。小额贷款公司除营业执照等一般企业均需办理的手续外，还有省金融办出具的“开业批复”。办理贷款业务时可以要求小额贷款公司出示“开业批复”以便区分。

3.资金来源。小额贷款公司使用股东自有资金发放贷款，不会跟客户说“我们提供中介服务，帮助客户从银行贷款”。

4.利率。小额贷款公司的年利率不超过同期银行基准利率的4倍，如果有高于上述利率的，可以向省、市、区金融办和当地小额贷款公司行业协会举报。

小贷公司的设立与经营

根据《辽宁省小额贷款公司试点暂行管理办法》的相关规定，申请设立小额贷款公司，注册资本不得低于10000万元。申请设立小额贷款公司，应首先向县(市、涉农区)人民政府提交申请材料。申请材料包括：设立小额贷款公司申请书，出资人承诺书，出资人协议书，小额贷款公司基本情况，除自然人以外的出资人须提供经审计的上两年度财务会计报告，小额贷款公司的章程草案(包括合规经营和风险防范的相关内容)，法定验资机构出具的验资报告，律师中介机构出具小额贷款公司出资人关联情况的法律意见书，拟任职董事、监事及高级管理人员的任职资格申请书，住所使用证明及其他相关材料。

小额贷款公司的业务范围是办理各项小额贷款，主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金，融入资金的余额不得超过资本净额的50%。不得向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款。小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则，对同一借款人的贷款余额不得超过公司资本净额的5%，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的20%。