投资型保险可少选

顺着先近后远，先急后缓的原则，我们建议在这样的一个时期，预算不足的家庭，尽量不要购买投资型和储蓄型的保单；如果家庭资产较多的，也要在其它保障型保险安排好之后，再考虑买入一部分的投资型保险。

因为从产品功能性上来说，传统保险产品的保障功能是别的理财工具无法代替的，因此每个家庭必须做好安排。而投资储蓄型，特别是投资理财型的万能险、投连险这两类产品，都只是套了一件保险的外套，主要还是带有投资理财功能，是与基金等理财产品形态相似的。

话再说回来，既然整个投资市场都不景气，那么与投资市场紧密相连的投资型保险，特别是投连险产品的收益率，如果是偏股型或混合型的账户风格，那么收益率也是随着市场而有不少波动的。今年一季度以来，很明显，大部分激进型的投连险账户净值都纷纷下跌，虽然跌幅小于大盘，但这种相似性无可避免，因为这相当于一种系统性风险，再好的管理人也很难保证自己可以在下跌如此猛烈的市场中独善其身。

中国人特别喜欢跟风买东西，甚至连保险这样的金融产品也不肯放过。别人买万能险，我也买万能险；市场投连险特别旺，我也去凑个热闹。这种追逐时尚的保险购买风格是不可取的，大家千万要注意。

多采用期缴型的付费方式

再者，如果觉得整个形势不好，预算有限，那么在投保的时候也要自己多留个心眼，看有没有一些省钱的方法。

比如，我们在购买定期或者终身保险时，无论是什么险种，大都可以提供期缴（分期缴纳保费）或趸缴（一次性缴费）的缴费方式。为了达到当期少支出保费，尽量节约家庭开支的目的，我们当然选择期缴为好。而且，缴费期限不妨选择可允许范围内的最长一款。比如，可以10年缴费的，我们就不要选择5年缴；可以选择30年缴费的，我们就不要选择15年缴。当然，如果有月缴方式提供给你，而你每月的收入又比较稳定，相应的年度性收入却不稳定，那么自然也可以选择月缴。

而且，选择期缴特别是长期限的期缴方式，也更能体现保险的保障功能。比如，某人投保同样一款10万元额度的终身大病保险，选择30年缴费，每年保费支出2000元；如果选择20年缴费，每年保费支出为3050元。在他投保6年之后，发生了约定的重大疾病中的一种，他获得了足额理赔款10万元。此时，他仅仅支付了12000元的总保费；而如果当时选择了20年缴费，那么他已经支出了保费18300元。

手头紧可用足付费宽限期

同时，如果我们选择分期缴费，中途碰上手头紧张，一时难以支付应缴的保费，也千万别慌。

比如，如果3月20日是保费应付日，但一时手头紧，暂时拿不出保费来。没关系，因为保险公司对于保单每年的缴费，基本都会提供一个60天的宽限期。

这个期限的设置，就是考虑到保户可能因暂时手头资金周转不灵等种种原因。当然，这是针对分期缴保费的情况而定的，如果投保人到期未缴纳保费，则从保单载明的缴纳日期次日起算，未来60天都为宽限期。宽限期内发生保险事故的，保险公司一样承担保险责任，但会从保户所缴纳的保险金中扣除其欠缴的保费及利息。