难题：庞大复杂的“工程”

城商行联合重组模式的优势在于，原有城商行可以迅速实现在整合区域内的跨区域发展。特别是对那些资质相对较差，短期内很难达到银监会跨区域标准的城商行来说，联合重组无疑是一条捷径。

另外，重组后城商行的资本规模迅速壮大，从而解决了单个城商行因资本规模较小而受集中度指标限制无法做大业务的问题。

据记者了解，目前四川、贵州、广州等地都有意整合省内散而小的城商行，以联合重组模式组建省级商业银行。

“一些地方的城商行迫切希望通过合并重组，提高资本水平，实现规模效应和品牌效应，提高资产利用率和盈利水平，提升核心竞争力。”一位城商行研究专家表示，这种想法是可以理解的，但是城市商业银行的联合重组是一项庞大的工程，涉及面广、工作内容繁杂。“实际上，联合重组模式在操作过程中，需要解决的问题很多，稍有不当，计划即可能失败。”

联合重组意味着原有城商行从独立法人变为分支机构，原有城商行特别是高层管理者必然会存在抵触情绪。这是联合重组面临的首要问题。重组往往涉及多家银行，从而牵涉到多个地方政府、众多法人股东和自然人股东，以及各家银行的众多员工，妥善处理好其相互之间的关系，是联合重组能否成功的关键。

“多个独立的、具有不同企业文化的法人银行重组成一家新的银行，必然面临磨合问题：理念冲突、文化整合、行为方式的转变等问题随之而来。”上述城商行研究专家表示，此外，原来各家银行不同的业务流程、业务系统和规章制度也必须尽快统一，以适应单一法人的要求。

一位经历过城信社合并为城商行的地方银行行长告诉记者，城商行处境不一，非市场化的资产合并往往对坏银行有利，对好银行却是打击。“好银行往往不愿意与坏银行合并。”

在联合重组过程中地方政府的角色也至关重要。湖北银行一位副行长告诉记者，地方政府作为大股东和地方管理当局，在城商行合并重组中的引导和推动作用是必不可少的。但是，在借助地方政府推动力的同时，也必须注意避免行政干预的负面影响。

“比如，地方政府实施行政命令，搞强行合并；插手人事安排；对重组后的城市商业银行开出更大的贷款‘账单’，强要城商行为市政项目买单等，都是应该尽力避免的。”他说。