【内幕惊心】

信用卡诈骗背后有条“链”

银行“内鬼”放大金融风险

荆门这起银行卡透支大案，引起了省公安厅及人行武汉分行领导的高度重视，一同前往荆门指导破案。2009年9月，公安部经侦局将案件列为督办案件。

74张信用卡到底是如何办理的？又怎么刷出了312万元的现金呢？这一天价透支款为何在一年多后才被银行发现？警方指出：这起信用卡诈骗案背后有条“链”，放卡、“养卡”等多个环节共同“帮”陈某成功诈骗，放大了金融风险。

74张信用卡中，除以陈某自己及近亲属名义办理的几张信用卡外，其他均以四个公司员工名义办理。在信用卡申办资料中，除申请人身份证复印件属实外，其余资料包括申请表中个人联系电话、本人亲笔签名、以公司名义出具的员工职务与年收入证明等等，全是陈某伪造。这样的资料能申请过关，一方面因银行员工失察，另一方面根本就是陈某通过银行内部人士的关系“打招呼”办成的。

74张信用卡的对应额度之所以能达到300余万元，皆因事发行银行卡部员工杨某帮陈某调高了每张卡的额度（从1万快速调高至2万、再到4万直至5万或6万元的最高额度），目前，杨某已被另案处理。

此外，之所以受害银行一年多才发现巨款被透支，则是养卡人龚某和刘某的“功劳”，他们在提取1%左右的费用后，借助不同信用卡还款期不同，依靠在最后免息还款期限前还款随即通过POS机将还款资金刷走的“循环养卡”行为，维持了每张卡的“信用”，直到案发。

【赃款去向】

三分之二用于还欠债

曾一掷百万买“六合彩”

74张信用卡资金往来复杂。办案民警不辞辛苦，调取了涉案信用卡每月的客户对账单，对信用卡透支资金逐笔进行统计分析。

分析显示：犯罪嫌疑人陈某所诈骗的312万余元资金，只有近3万元是其日常购物、汽车加油、公司交税、家庭买电器等真实消费的正常刷卡透支，其余300余万元均是通过虚假交易在POS机上刷卡套取现金。

而上述透支诈骗的巨款，陈某主要用来归还此前高息借款的本息。此外，为了博翻身，陈某还将近百万元资金用于购买地下“六合彩”（包括偿还过去购买地下“六合彩”的亏损资金），结果自然是“竹篮打水一场空”。而在调查陈某信用卡诈骗案过程中，侦破专班跨省追击，抓获贩卖“六合彩”的上线分子，带破数起案件，追缴了百万余元的赃款。

目前，犯罪嫌疑人陈某已被警方依法移送起诉。

【案件警示】

原本一个电话即可戳穿

银行亟需堵住发卡“漏洞”

荆门信用卡诈骗大案背后，有很多值得汲取的教训。警方就此向市民和相关金融机构提出防范建议。

对于市民而言，一定注意保护身份证信息，不要随意将身份证借给他人使用。

对银行方面，要加强责任意识。犯罪嫌疑人陈某使用虚假资料办卡，接办业务的银行员工只需打一个电话即可戳穿，陈某也就不会得逞。在拓展业务方面，一些银行一味寻求多发卡，规定信用卡发卡营销任务并按发卡数量进行奖励，在助涨了银行员工降低发卡门槛心理的同时，也放大了自己的资金风险。

此外，银联部门，也要严格POS机审批发放。对申办者营业执照真实性、结算资金账户、经营范围等方面审批严格把关，进一步完善对有多次套现养卡嫌疑的商户纳入黑名单直至收回POS机的制度，有效规范POS机的支付结算行为。

链接

我省严打“银行卡诈骗犯罪”

持卡人注意七大事项

记者沈度 通讯员荆针报道：按照公安部统一部署，我省在今年1月至10月，将严厉打击和惩治银行卡犯罪，开展打击银行卡犯罪专项行动。警方提醒持卡人：提高防范意识，谨防银行卡诈骗犯罪。

1.保护自己的银行卡信息，设置相对复杂的密码，妥善保管身份证复印件，不轻易向他人透露个人信息资料。

2.虚构交易、虚开价格、现金退货等方式进行POS机刷卡套现是违法犯罪行为，持卡人不仅不能参与，而且发现非法中介或套现商户，要积极拨打发卡银行的电话或银联客服热线95516投诉，也可直接向公安机关举报。

3.在使用ATM等银行卡自助终端时要留意周围是否有可疑的人，机器上是否有可疑装置，不要轻信他人，不要拨打机具旁粘贴的电话号码，不要随意丢弃打印单据。

4.刷卡消费时卡不离眼。在公众场合刷卡输密码时，可用一只手挡住密码键盘，防止他人偷窥密码。

5.提防短信、电话诈骗，切勿贪小便宜，因小失大。如有疑问，及时向客服中心或权威部门咨询。

6.使用网上银行或网上支付时，不要使用不明链接或电子邮件提供的银行网站，尽量不要在网吧等公共上网场所操作网上银行，注意保护网银密码。

7.一旦发现受到侵害，要及时致电发卡银行客服热线或直接向银行柜面报告，监控银行卡交易或冻结，并及时向警方报案。

来源：楚天金报（记者 沈度 通讯员 荆针） 编辑：宁波 冯媛