业务量猛增背后有隐忧

在银行发卡激增的情况下，信用卡透支逾期未还绝对数额的大幅增加，成为业务量猛增背后的隐忧。

《２０１１年第四季度支付体系运行总体情况》显示，去年我国信用卡呆坏账率继续降低至１．４％，较２０１０年末回落０．３个百分点，而从２００６年一季度以来，我国信用卡呆坏账率也呈稳中有降趋势，从最高点５．２％下降到目前的１．４％，为历史低点。

与此同时，截至２０１１年底，国内信用卡逾期半年未偿信贷（呆坏账）总额却大幅上升，达到１１０．３１亿元，较２０１０年末增加３３．４２亿元，同比增长４３．５％。

中央财经大学应用金融系主任韩复龄指出，银行发信用卡的对象很广泛，发卡量也增长很多，而造成信用卡呆坏账总额增加主要有三种情况：一是故意透支不还，二是客户没有还款能力，比如学生办信用卡，最终由监护人（家长）来还款，三是透支额度较大，而自己收入情况发生变化，比如失业等等。

一家股份制银行内部人士表示，虽然从银行信用卡不良贷款率上看，目前该项业务的风险不大，但如果未来银行继续大量发卡，而监管部门要求加强信用卡催收，就有可能造成不良率的上升。

银行年报显示，在披露信用卡不良率的４家银行中，兴业银行、招商银行、深发展银行和农业银行公布的信用卡贷款不良率都有所下降，但招商银行达到１．３８％的不良率依然引人注意。兴业银行也表示，公司为发展高收益客户群，适当调整信用卡催收政策，信用卡逾期贷款余额出现一定程度的增长。

业内人士指出，虽然从数据上看风险依然高度可控，但在经济处于下行周期的大背景下，消费增速和居民收入高增长的回落依然可能加大信用卡业务风险。对此，银行、监管部门和持卡客户都应该严控风险。