三、进一步丰富扩大就业的金融政策

为扩大就业，在未来10年尤其是未来5年内，我国应采取如下两个方面的金融政策。

（一）加强小额贷款政策的运用

以创业带动就业是扩大就业的重要途径，通过小额信贷鼓励创业则是政府扩大就业的重要金融政策之一。

1、要特别注重对下岗失业人员、大学生、返乡农民工的小额信贷

下岗失业人员，特别是其中的“4050”人员，多数是因为自身技能无法适应企业用工需求而下岗失业。他们的下岗失业，是我国国企改革必须付出的代价，是我国产业结构调整必须付出的代价。国家一方面要积极帮助他们接受职业培训以提高自身的技能水平；另一方面也要积极鼓励其进行灵活就业，鼓励他们在社区、街道、工矿区等从事的商业、餐饮和修理等个体经营项目。对于后者来说，小额信贷支持特别重要。

大学生虽然社会阅历不足，但是年轻、有冲劲、拥有较多的人力资本。促进大学生创业，不仅是帮助大学生实现就业的有效办法，而且是保持整个民族生机与活力的重要途径。但是我国大学生自主创业率一直很低，很大程度上是因为大学生创业资金来源渠道狭窄。积极向大学生开展小额贷款业务，能够有效拓展大学生自主创业的资金来源渠道，是鼓励大学生自主创业的重要手段。

返乡农民工群体是农民中眼界较宽、视野较广、阅历较多的群体，他们在外出务工的过程中，掌握了一定的技能和信息，具有很强的自主创业的潜力。通过提供小额贷款，可以为其提供启动资金，同时有效帮助其分散风险，从而有效促进其创业。

2、注重对银行开展小额信贷业务的激励

为激励金融机构开展小额贷款业务，政府可以考虑如下办法：一是完善成本补偿机制，对每一笔小额贷款，国家都对银行给予一定的成本补偿，以增大金融机构的利润空间。二是完善代位清偿机制，加大小额担保贷款政策的扶持力度，对于借款人因为经营状况不好而无力偿还贷款的情况，以及还款意愿不强而逃避还款责任的情况，应做好代位清偿工作。三是创新经营方式，进一步推进“小额担保贷款+信用社区建设+创业培训”的联动机制建设工作。

（二）加大对劳动密集型产业、第三产业、中小企业的金融扶助力度

劳动密集型产业、第三产业、中小企业，三者不是同一个概念，但是却存在很大的交叉，其共同点是吸纳就业的能力强。

劳动密集型产业对资本和技术的依赖程度低，对劳动力的依赖程度强，天然具有吸纳就业的优势；而且，劳动密集型产业适应我国劳动力资源丰富、但整体素质不高、劳动力价格相对便宜的特点。需要注意的是，支持劳动密集型产业的发展与我国产业结构升级是相辅相成，只要能通过采用先进技术、提高劳动者素质等办法提高经济增长的质量，实现粗放型向集约型的发展，这种升级就是成功的。同时，在产业升级的过程中，必然伴随劳动力素质无法及时跟进的情况，而劳动密集型产业特别是其中的服务业则能有效消化这些不能跟进或者暂时没有跟进的劳动力。

近年来，我国第三产业吸纳就业人员的能力提高很快，但有很大的提升空间。1998—2007年，我国第三产业吸纳就业人员从1.89亿增加到2.49亿，占全部就业人员的比重从26.7%增加到32.4%；但是从国际比较来看，2005年，第三产业吸纳就业人员占就业人员的比重，美国为77.8%，加拿大为75.3%，日本为66.4%，巴西为57.9%，中国仅为31.4%。

据统计，2007年我国约有800多万家中小企业，解决了75%以上的城镇新增就业人口的就业问题。但融资难，却是中小企业普遍面临的问题。

显然，通过加大对劳动密集型产业、第三产业、中小企业的金融扶助力度，可以有效扩大就业。建议采取如下具体办法：完善金融扶助体系，使不同类型的金融机构都能明确方向、找准市场定位；加强金融产品创新，优化金融资源配置，满足劳动密集型产业、第三产业、中小企业多元化、多层次的需要；对商业银行面向劳动密集型产业、第三产业、中小企业的信贷业务给予一定的补贴，或给予存款准备金、资本金等方面优惠政策；适度放开民间金融市场，鼓励民间资金支持劳动密集型产业、第三产业、中小企业的发展。

还可以采取如下办法：加快产权交易市场建设，降低中小企业抵押、变现的能力；完善担保机制，改善中小企业融资的外部环境；建立中小企业信用评级体系，减小商业银行面临的信用风险；完善中小企业板市场，适当放宽股票上市的条件。