“操盘者”

记者调查发现，在高利贷产业链上，囊括银行、担保公司、典当行、寄售商、投资公司、租赁公司、民营企业及个人，整个链条环环相扣，共同造就了活跃的民间高利贷。而隐藏在其中的操盘者，则是保证链条顺畅运行的关键一环。

老陈是一家房地产经纪公司的老板，实际上是一名高利贷操盘者——帮助客户将房产抵押给银行，或是通过“消费贷款、买车、装修”等名目套出贷款。

老陈给记者出示的一叠贷款名单上，写有名字、年龄、住址、贷款金额、抵押等详细信息，贷款金额多在15万-50万元之间，贷款用途多是装修和买车，也有买房的。

他告诉记者，这些都是他的客户。由于多年来在业内积累的信誉，很多客户愿意将到手后的钱交给他打理，由他付给客户利息。然后，他将这些钱用于发放高利贷，收取更高的利息。由此，银行被动地充当了高利贷资金的供给者。

尽管有些事情，老陈不愿意点破，但他也坦言，“像我们做这个业务，肯定和银行有关系”。

在高利贷链条中，另一个不可忽视的重要角色则是担保公司——通过担保获取银行资金，然后用于放贷，最终成为民间高利贷的积极推动者。

“担保公司路子广，基本能都贷到款，它就担当一个中介，完成后需要按比例收取一笔手续费。”一位企业人士告诉记者。

“现在担保公司都有关系，有的担保公司的人就在银行工作。负责人盖个戳，钱就可以拿去用了。”上述人士说。

上文提及的张先生，在当地拥有广泛的人脉。为了依靠上他，当地另一家规模不小的担保公司成立之时，张先生以其特殊身份获赠该担保公司10%的股份。而当地知情人士称，该担保公司专做高利贷。

名目众多的投资公司也是高利贷产业链中的重要一环。

“不少更加商业化经营的高利贷者，则设立自己的投资公司，以投资公司的名义吸纳外部资金，但从事着与经营范围完全不一样的业务，主要是利用一部分自有资金，再吸纳其他闲余资金，集中起来放贷。”宁波市宁海县一位企业主告诉记者，有一些是政府官员的家属，家里闲钱多，投出去赚利息，“比存在银行账户强”。

对于这类“公开注册、私下运营”的投资公司，参与者多为民营企业主，“只要账上资金能够拿出来都会拿出来流动，用作中短期的放贷。这种贷款利率相对低一些，也多被认为是当地民间借贷利率的参考标”。

“很多民营企业经营并不容易，贷款短期内也难以获得更多收益和利润，拿去放贷显然收益更高。”宁波市一位调剂商行的老板向记者透露，拿银行资金做其他投资，如股市或者楼市，或者拿去放贷的民营企业不在少数。

据记者调查，银行需要重点审核的环节即主要为贷款用途、贷款人信用资质等。若无上述中介机构及银行人士的“门路”，这些环节均难以通过。（记者翁海华 王小波 熊锋 新华社记者柴骥程、向开来对本文有重要贡献）